Trop de sinistres sur mon assurance habitation, que faire ?

Dans quels cas peut-on être résilié par son assureur ?

Comme il vous a été expliqué lors de la signature d’un contrat avec votre assurance habitation, il vous est tout à fait possible de résilier votre assurance. Toutefois, l’assureur aura également le droit de son côté de rompre ce contrat à tout moment, particulièrement s’il considère que vous lui coûtez trop cher par rapport à la cotisation que vous lui versez. En effet, il n’est pas rare qu’un assuré subisse plusieurs sinistres en une seule année, à cause entre autres d’une mauvaise installation (eau, électricité, etc.).

Votre assureur peut également refuser d’assurer une résidence secondaire dans une zone dite à risque, par exemple en Corse.

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Les dégâts des eaux sont les sinistres les plus fréquents

Pendant un certain temps, on a pu observer une certaine hausse de la radiation par l’assureur, notamment dans le domaine de l’assurance habitation. En effet, plusieurs compagnies d’assurances estiment que le montant de la cotisation pour une assurance habitation est trop faible par rapport aux indemnisations à effectuer en cas de sinistres répétés, particulièrement vis-à-vis des dégâts des eaux partout en France. Il faut en effet noter que ce sinistre correspond à près de 4 dossiers traités sur 10 en moyenne en France, et le coût de l’indemnisation peut atteindre 10 000 €, dépassant largement le seuil de ratio combiné de 100%.

Heureusement, les assureurs se sont engagés à ne plus résilier les dégâts des eaux non responsable depuis quelques années, mettant fin à la double peine que subit les assurés résiliés chaque année pour ce motif. Toutefois, on peut encore aujourd’hui distinguer plusieurs cas de contrat résiliés pour ce motif. Il s’agit en effet plus d’un engagement que d’une contrainte juridique.

Retrouver une nouvelle assurance

Quoi qu’il en soit, il est toujours difficile pour un assuré radié de trouver une nouvelle assurance habitation. Il faut de ce fait s’attendre à une surprime si un nouvel assureur consent à l’assurer, en gage de sécurité. Toutefois, malgré le fait que trouver une nouvelle assurance habitation puisse être difficile après résiliation pour sinistre, il est toujours conseillé d’éviter les fausses déclarations sur la cause de la résiliation de l’ancien contrat, car cela entrainera la nullité de la nouvelle. Vous paierez alors une cotisation sans pour autant pouvoir bénéficier des indemnités en cas de besoin.

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