Si vous êtes un investisseur exigeant, un conseiller en gestion de patrimoine curieux ou tout simplement un particulier qui s’intéresse sérieusement à son avenir financier, vous avez peut-être croisé ce nom un peu énigmatique : INTENCIAL Patrimoine.
Portée par le groupe APICIL, cette plateforme se positionne comme un acteur de référence dans l’épargne et la gestion patrimoniale. Mais derrière ses solutions en assurance-vie, en capitalisation ou en SCPI, que trouve-t-on vraiment ?
Une innovation solide ou un outil complexe réservé aux initiés ?
Dans cet article, on vous explique tout, avec clarté, rigueur… et un brin d’ironie parfois. Car le patrimoine, ça peut aussi se raconter sans bâiller.
Qui est réellement INTENCIAL Patrimoine ?
INTENCIAL Patrimoine est la marque patrimoniale du Groupe APICIL, l’un des principaux groupes de protection sociale en France.
Pour donner un ordre de grandeur, APICIL, c’est plus de 1,2 million d’assurés, 3,2 milliards d’euros de chiffre d’affaires, et une expertise historique dans la prévoyance et l’épargne retraite.
INTENCIAL a été pensée comme un pont entre ce monde de la protection sociale et celui, plus flexible, de l’architecture ouverte. Elle s’adresse principalement aux conseillers en gestion de patrimoine (CGP), qui peuvent y construire des solutions sur mesure pour leurs clients.
En février 2024, INTENCIAL Patrimoine a fusionné avec ALPHEYS (une autre plateforme B2B du groupe) pour former une seule entité sous la marque INTENCIAL.
Résultat : une équipe de plus de 250 collaborateurs, 10 000 partenaires distributeurs, et près de 15 milliards d’euros d’encours gérés. Plutôt costaud pour une marque qui reste peu connue du grand public.
Quels types de produits propose INTENCIAL Patrimoine ?
INTENCIAL n’est pas une banque, ni un courtier en ligne. C’est un peu comme une “boîte à outils premium” pour les professionnels de l’investissement.
Voici les principaux produits distribués via leur interface :
- Contrats d’assurance-vie : multisupports, avec des fonds euros et des unités de compte
- Contrats de capitalisation : adaptés à des montages patrimoniaux (donation, transmission)
- Épargne retraite : PERIN, PER entreprises
- SCPI, OPCI, titres vifs : via des enveloppes ou en direct
- Private equity : accès à des fonds non cotés
L’un de leurs atouts majeurs réside dans leur architecture ouverte. Cela signifie que le conseiller n’est pas enfermé dans une gamme maison.
Il peut aller piocher dans une large sélection de fonds, gérée par des sociétés comme Lazard, Carmignac, ou Fidelity, et les intégrer aux contrats proposés.
INTENCIAL propose aussi une digitalisation poussée : souscription 100 % en ligne, signature électronique, interface extranet pour les CGP et les clients… de quoi séduire les professionnels en quête de fluidité.
Que valent les avis sur INTENCIAL Patrimoine ?
Du côté des professionnels, INTENCIAL jouit d’une réputation plutôt solide. Beaucoup de CGP apprécient la qualité du back-office, la réactivité des équipes, et la richesse de l’offre.
C’est une plateforme qui inspire confiance, notamment grâce à son adossement au groupe APICIL.
Du côté des clients finaux, les retours sont plus rares… et pour cause : la plupart ne traitent pas directement avec INTENCIAL, mais via leur conseiller.
Toutefois, certains forums spécialisés comme Patrimoine24 ou GestionDePatrimoine.fr évoquent :
- Des frais compétitifs comparés aux acteurs bancaires traditionnels
- Une gamme très étendue mais parfois difficile à comprendre pour les néophytes
- Un accès client un peu austère mais fonctionnel
En résumé, INTENCIAL séduit surtout par sa fiabilité et sa souplesse pour les pros, mais reste peu accessible si vous êtes seul sans conseiller. Ce n’est pas un défaut en soi, mais un positionnement assumé.
Comment peut-on contacter INTENCIAL Patrimoine ?
Que vous soyez client, partenaire ou simplement curieux, plusieurs moyens s’offrent à vous pour joindre INTENCIAL Patrimoine :
- Téléphone : 01 70 96 29 20 (du lundi au vendredi, 9h-18h)
- Adresse postale : INTENCIAL Patrimoine, 38 rue François Peissel, 69300 Caluire-et-Cuire
- Site internet : www.intencial.fr
- Espace client : accessible depuis le site, avec consultation de vos documents, relevés, arbitrages
Ils disposent également d’un formulaire de contact sécurisé en ligne, mais aussi d’un accès professionnel dédié pour les CGP, avec tableaux de bord, suivi d’encours, et services digitaux.
Mise en garde : comme tout acteur financier, INTENCIAL est exposé à des tentatives de fraude ou d’usurpation.
Ne répondez jamais à un mail suspect vous demandant vos identifiants ou vos informations bancaires. En cas de doute, passez par le site officiel.
Quel est le lien entre INTENCIAL Patrimoine et le Groupe APICIL ?
INTENCIAL, c’est le bras armé “épargne haut de gamme” d’APICIL. Le groupe lyonnais est un poids lourd de la protection sociale (n°4 en France), historiquement ancré dans la prévoyance, la santé collective et la retraite.
La stratégie est claire : offrir une solution 360° aux conseillers et à leurs clients. Avec la fusion de 2024 entre INTENCIAL Patrimoine et ALPHEYS, APICIL a consolidé son pôle patrimonial pour devenir un acteur incontournable du conseil financier indépendant.
L’intérêt pour vous ? Une structure solide, bien capitalisée, régulée, avec un esprit mutualiste encore présent. Cela rassure beaucoup de CGP qui veulent proposer des solutions sérieuses à leurs clients fortunés ou exigeants.
Et cette fusion permet aussi de mutualiser les outils digitaux, de simplifier les process, et d’enrichir la gamme d’investissement proposée. En clair : plus de choix, moins de friction.
INTENCIAL Patrimoine est-il fait pour vous ?
Si vous êtes un investisseur particulier à la recherche d’une plateforme simple pour acheter trois SCPI et un peu de fonds euros, ce n’est sans doute pas le plus direct.
INTENCIAL s’adresse avant tout aux clients accompagnés par un professionnel.
En revanche, si vous êtes suivi par un conseiller en gestion de patrimoine et que vous voulez accéder à une architecture d’investissement riche, pilotée et digitale, alors INTENCIAL coche beaucoup de cases.
Voici quelques profils pour qui cette solution peut être pertinente :
- Chef d’entreprise en phase de transmission
- Profession libérale souhaitant optimiser son épargne retraite
- Famille fortunée cherchant à structurer son patrimoine
- Investisseur averti via son CGP
Un dernier conseil : comme pour tout investissement, prenez le temps de bien comprendre ce que vous signez, posez des questions à votre conseiller, et comparez les supports, les frais et les conditions d’accès.
La qualité d’un outil comme INTENCIAL dépendra toujours de celui ou celle qui l’utilise à vos côtés.
