Si vous vivez au Luxembourg et que vous avez souscrit à plusieurs crédits, alors les lignes qui suivent devraient vous intéresser. En effet, il n’est pas rare de se retrouver en difficultés lorsque l’on a plusieurs crédits (consommation, immobilier, travaux…), jusqu’à ne plus pouvoir rembourser ou, même, vivre décemment. Aujourd’hui, dans cet article, nous allons évoquer une solution de plus en plus adoptée par les Luxembourgeois, mais aussi dans les autres pays : le regroupement de crédits (que l’on appelle parfois, aussi, le rachat de crédits). On vous en parle.
Qu’est-ce que le regroupement de crédits ?
Avant d’entrer dans les détails, expliquons d’abord ce qu’est le regroupement de crédits. Comme son nom l’indique, le concept est lié à regrouper plusieurs crédits en un seul. Concrètement, cela se passe via un courtier en crédits qui va racheter l’ensemble de vos crédits (comprendre, qu’il va les solder un à un), pour ensuite devenir votre seul interlocuteur. Vous devrez alors rembourser tous vos anciens crédits auprès de ce courtier, jusqu’à avoir soldé l’ensemble de ce que vous deviez. Souvent, ce type de rachat est fixé à un taux d’emprunt unique, alors que vous pouviez avoir plusieurs taux différents avec plusieurs emprunts. Pour illustrer ces propos : pour une personne ayant un emprunt pour un achat de voiture, un autre pour des travaux et un dernier pour la consommation, elle peut se faire racheter les trois, pour les remplacer par un seul auprès du courtier. Il n’est pas rare de voir la mensualité baisser, et parfois même le coût du crédit.
Quels sont les avantages de faire un regroupement de crédits ?
C’est à partir de ce moment que l’on comprend que réaliser un regroupement de crédits présente des avantages, loin d’être négligeables. Ainsi, on estime souvent que cela permet de :
- Réduire le montant des mensualités et aider à libérer du pouvoir d’achat
- Simplifier la gestion du budget (une seule mensualité, un seul interlocuteur et une seule date de prélèvement)
- Rééquilibrer ses finances, notamment en adaptant le remboursement en fonction de capacités d’emprunt qui ont changé
- Améliorer son reste à vivre
- Éviter les incidents de paiement, ainsi que les découverts répétés
- Financer un nouveau projet (alors qu’il peut être impossible à faire sans regroupement)
- Avoir un taux d’emprunt unique au lieu de plusieurs
Ainsi, lorsque l’on commence à se retrouver la tête sous l’eau à cause de plusieurs emprunts, les regrouper en un seul représente souvent une opportunité unique de remonter la pente. On comprend donc pourquoi c’est une option de plus en plus utilisée par les emprunteurs, et ce, aussi bien au Luxembourg que dans les autres pays européens.
Comment faire pour réaliser un regroupement de crédits ?
Dans l’immense majorité des cas, un regroupement de crédits se fait auprès d’un courtier en crédits. Une fois que vous l’avez contacté, il va analyser votre situation, puis déterminer si votre situation permet de faire ce regroupement. Un devis vous sera alors proposé, libre à vous de l’accepter ou non. Si vous le faites, alors tous vos anciens crédits seront soldés et vous n’aurez plus qu’à rembourser le courtier en crédits. Afin de faire le bon choix, nous vous recommandons de regarder deux éléments clés : le taux du nouvel emprunt ainsi que le coût global du crédit. Ce sont ces deux indicateurs qui vont vous aider à y voir plus clair quant à la nouvelle mensualité.